意大利2025年第二季度贷款利率上限公布，超出即属高利贷

意大利华人网消息：意大利财政部下属的监管与监督总司近日公布了2025年第二季度（4月1日至6月30日）适用的最新利率上限，即“利率门槛”（tassi soglia）。这些利率将作为评判银行及金融中介机构所收取的利率是否构成高利贷的基准，依据为《意大利刑法典》及相关法律规定。

利率门槛如何计算？

所谓“利率门槛”，是指在一定信用交易类型中利率不能超过的上限。其计算方法基于“平均实际年利率”（TEGM），即银行和金融机构在前一段时间内实际操作中使用的平均利率。该数据由意大利银行（Bankitalia）采集，按操作类型和贷款额度进行分类。

计算公式为：
TEGM × 1.25（即增加25%）+ 4个百分点的固定幅度。

同时，为防止暴利行为，法律规定该门槛与平均利率之间的差值不得超过8个百分点。

举例说明

以不超过5000欧元的活期透支额度为例：

• 平均利率为10.35%；
• 增加25%为12.94%；
• 再加4个百分点为16.94%。

因为16.94%与10.35%之间的差距小于8个百分点，故最终门槛为16.9375%。

哪些利率属于高利贷？

若银行或金融机构收取的年利率超过对应门槛，即构成高利贷行为，将依法受到严厉处罚，包括合同条款无效及其他法律后果。

此外，所有金融机构有义务在其场所显著位置张贴当季利率门槛，以便消费者查阅。

部分关键利率门槛一览（2025年第二季度）

• 活期信用额度（不超过5000欧元）：平均利率10.35%，门槛16.9375%；
• 无担保透支（不超过1500欧元）：平均15.51%，门槛23.3875%；
• 个人贷款：平均10.90%，门槛17.6250%；
• 房屋按揭（固定利率）：平均3.35%，门槛8.1875%；
• 信用卡贷款：平均11.12%，门槛17.9%；
• 薪资或养老金扣除贷款（超过15000欧元）：平均9.23%，门槛15.5375%。

需要注意的是，逾期支付所产生的违约利息不计入门槛利率的统计范围。

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