调查：41%的法国人每年至少透支一次银行账户

【欧洲时报3月4日夏莹编译】据银行费用比较网站Panorabanques的一项调查显示，16%的法国人每月至少透支一次。

平均透支金额持续上升

法国《世界报》报道，41%的法国人每年至少透支一次，低于2024年预计的45%。这些数据来自银行费用比较网站Panorabanques于3月发布的关于银行透支、购买力和通货膨胀的研究报告。但实际情况更为复杂。

Panorabanques发言人安娜·梅拉克（Anna Meylacq）指出：“法国透支人口的比例仍然很高，尤其是有16%的人每月至少透支一次，而且平均透支金额持续上升，达到229欧元，而2024年为223欧元。”这种透支是可以部分避免的，因为22%的法国人承认，他们因为疏忽大意而导致透支。

许多工具（例如短信提醒和通知）可以帮助用户监控账户余额和即将发生的借记交易，从而提前预防潜在的透支。在这种情况下，如果条件允许，应尽可能从储蓄账户（如Livret A、LDDS等）向活期账户转账，以维持账户余额为正。“46%的法国人会动用储蓄来弥补透支。在透支发生之前就这样做会更明智，可以避免产生费用。”梅拉克指出。

不合理的高额费用

透支费用尤其高昂，会加剧本已脆弱的预算压力。如果允许透支，通常需要处理费或申请费（平均每年16.80欧元），以及账户透支后的利息。这些费用在7%到20%之间。根据Panorabanques的计算，如果透支350欧元，期限为7天，利率为14%，则利息总额为93欧分。

但在许多金融机构，总费用会大幅上升：46%的银行会对透支收取最低固定费用，通常针对400欧元以下的透支。这是如何运作的呢？当客户的透支费用低于此金额时，银行会收取这笔最低固定费用，该费用从每季度1.50欧元到10欧元不等。

“这是一种极其不合理的做法，法国消费者协会UFC-Que Choisir多年来一直谴责这种做法：与透支利息相比，这些最低固定费用远远高于法定最高利率。”UFC-Que Choisir的银行和保险项目负责人朱丽叶·伍兹（Juliette Woods）解释道。“这项收费项目存在争议，但目前却被允许，因为小额透支暂时不受法定最高利率的限制。”

自11月20日起，情况将有所改变。届时，金额低于200欧元且期限不足一个月的透支将纳入欧洲消费信贷法规的管辖范围——金额更高的透支已包含在内。“小额透支的成本现在将以法定最高利率为上限：因此理论上，银行将不得不取消这些最低固定费用。”梅拉克解释道。这对客户来说是个好消息。

“我们对此表示欢迎。但我们必须警惕可能出现的意外后果。”伍兹补充道。

例如，欧盟指令要求银行在授予客户透支额度之前评估其信用状况。“我们担心银行会拒绝向一些财务状况脆弱的客户提供透支额度，这将导致支付违约和未经授权的透支，并产生更高的费用，”伍兹继续说道。已享受透支额度的客户则不受此新规约束。 “这可能会让一些客户不敢更换银行，因为他们担心无法协商透支额度。”梅拉克补充道。

（编辑：莹莹）